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學習起來,資產配置

資產配置

資產配置(Asset Allocation)是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配,通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。

資產配置4321原則

“4321法則”是人們在長期的理財規劃中總結出的投資定律,用於指導人們在投資時的資金配比問題。其內容如下:

40%的收入用於投資創富,致力於財富的增值。如購買房產、理財類的保險產品、股票或基金等;

30%的收入用於家庭生活開支,保證基本生活消費需求;

20%的收入用於銀行存款,致力於財富的保值的同時,擁有快速兌現的流動性;

10%的收入用於保險規劃,進行人生風險管理。

“4321法則”是壹個具有實踐價值的投資定律,按照這個法則進行家庭財務的支出,是比較合理的,采取恒定混合型策略,即某種資產價格上漲後,減少這類資產總額,將其平均分配在余下的資產中,使之恒定保持壹個4321的比例。這是壹種科學支配家庭月收入的投資理財方法。

資產配置需要考慮什麽呢?

1、考慮可能影響投資者風險承受能力和收益要求的各項因素,主要包括投資者年齡、投資周期、資產狀況、財務變動趨勢、風險偏好等因素;

2、考慮可能影響各類資產風險及收益狀況的市場環境因素,主要包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發展動向、通貨膨脹、利率變化等;

3、考慮資產和投資者的流動性問題,例如現金和貨幣市場工具往往是流動性最強的資產,而房地產則是流動性較差的資產;

4、考慮投資期限問題,投資者需要在有不同到期日的資產之間進行選擇及做長遠打算;

5、考慮稅收,稅收結果對投資決策意義重大,投資者也應重點考慮。