千萬不能棄房斷供！6招應對房貸危機。
不久前遇到壹位銀行貸款部的經理，在電話裏催著助理說:“這個人已經連續三個月沒還房貸，提供的手機號打不通，再想想辦法找到他”。看吧，在銀行的人也不容易，就算客戶玩失蹤也不氣餒，在放大招之前苦口婆心試圖解決。疫情反反復復，生意不好做，中央財經大學金融學院的韓復齡教授曾在社交媒體寫道:“2022年剛開年，四大行已經起訴20萬斷供業主”。
斷供後果：
1.征信遭受汙點:五年內征信糊掉了。
2.或被追究法律責任:壹旦被起訴並列入失信被執行人，我國法律要求此人主動向法院報告財產情況，逾期既未申報，又未履行生效法律文書確定義務的，法院將依照相關法律程序對被執行人的名下財產進行全面查詢、凍結、扣劃，有嚴重情形時予以罰款、拘留。
3.房子沒了還要繼續還錢:房子買來後沒怎麽漲，資不抵債，那就是房子沒了還要繼續背債還錢。
如何應對房貸斷供危機?
1.選籌：這壹步是布局在貸款之前的，買房時要關註房產的金融屬性。有些人說，我是買來自住又不是投資，住的舒服就行，這話只對了壹半。住的舒服固然是第壹要義，但投資屬性也很重要。選好籌，包括去了解標的物所在的區位未來發展前景如何?具體產品流通性如何(買了雙證的同學掩面走過)?銀行從系統裏給妳房子的估值多少?關註這些是因為萬壹到了即將斷供的境地，妳也更容易拔出泥潭。價格漲了，才有解決藥單的可能性。“好看的姑娘容易嫁”，說白了還是看妳房子的實力。
2.現金流：要做好精算，提前把收入、月供算算清楚，量力而行。我們在實務中，會碰到壹些客戶，聽不進去解決方案，大手壹揮，“拍賣就拍賣吧，不就少壹點嗎，小幾十萬我認了”，殊不知，這種不算細賬的“豪邁”風格，和不認真規劃現金流的往往是同壹類人。供樓的方法有很多，不光是來源於妳的收入，這裏不方便講大家自行腦補下。還有壹個誤區，好多人因為擔心月供壓力大，就非常保守的壹味挑便宜房子買，這也是錯的。管理好現金流不等於盡量少貸款(有時恰恰相反)，這個觀念非常重要。貸款這個東西，是乙之砒霜甲之蜜糖，不展開了。
3.喘息期：這個階段是指已經斷供了，但銀行僅在催收、尚未起訴。這是壹個關鍵期，需要供樓人做理性判斷。如果確定肯定以及壹定，無法負擔月供了，和銀行的協商也告以失敗，那麽最好選擇賣房。如果用簡化模型，此時房屋上也就抵押權人銀行，以及欠的幾期貸款，這都不算是藥單了，比較容易解決，可以找第三方公司墊資幫妳還房貸再售出。這個階段解決了，就不會產生後面的各種成本了，比起棄房斷供進入法拍程序大大降低了損失。有些人對自住房有執念，現實中又無能力轉圜，就拖著不去解決。其實應該明白，事到如今，房子已經是商品不是家了。
4.應訴期：應訴期來了，怎能不說說成本?利息、逾期利息、罰息;法院受理費、保全費、評估費、上訴費、執行費、遲延履行期間費用，這些都是敗訴的斷供人承擔的。銀行的律師費，因為銀行的合同裏壹般都會約定由斷供人承擔，所以也由斷供人承擔。應訴期和喘息期比，可以稱為藥單了，因為銀行既是抵押權人，也可能是首封人(首次查封人)。加之已進入法律程序，市場上的壹般購房者會對這類房產的處理，有顧慮，不願蹚渾水。而明白這裏面有商機的人，也勢必要追求較高的資金回報率，所以，此時無論找第三方公司墊資還是找購房者，解決的成本都提高了。這個階段的關鍵詞是要積極應訴、和銀行協商、尋求第三方介入的解決方案。
5.法拍期：法院階段的尾聲了，進入法拍期了。我們常碰到有些斷供人賴在房裏面，或安排親友住在裏面，拒不配合法院的。心情可以理解，但效果甚微。影響了法拍競買人看房，也會影響拍賣價格。不過這麽多年，真的有例外，有看到兩個案例，拖到了法拍期卻因禍得福，因為適逢深圳房產大漲，以至於拍賣完了還留了不少。這也印證了我們上面說的第壹點選籌，得先是個好房子。
6.再戰：拍賣完且處理完債務，恢復幹凈的征信，繼續壘窩、買房，再戰嘍。