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又見票,最高670多萬!自5月以來,這些銀行已受到處罰。

據《企業警報》統計,5月以來,已有數十家銀行及相關責任人因違法違規被銀監會各級分支機構給予行政處罰,總金額達47131400元。

涉及多家國有銀行、股份制銀行和中小銀行,其中華夏銀行被罰金額最高,共計957.49萬元。

從案由來看,貸款“三查”不盡職、貸款風險分類不準確仍占主流。值得註意的是,部分銀行仍存在規模虛增、風險暴露延遲等問題,對資產質量存在隱患。

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數據顯示,5月份以來,* * *有9家銀行收到百萬元罰單,分別是華夏銀行武漢分行和南寧分行、浙江泰隆商業銀行、安徽碭山農村商業銀行、江西杜愚農村商業銀行、浙江紹興恒信農村商業銀行、浙江三門農村商業銀行、富滇銀行、江西隴南農村商業銀行、農業銀行甘肅分行。

其中,華夏銀行收到兩張金額最大的罰單,武漢分行被罰672.49萬元,南寧分行被罰285萬元。

據悉,華夏銀行武漢分行涉及違法違規案件12件,其中多件指向“延緩風險暴露”,包括:通過還貸延緩風險暴露;向不具備貸款主體資格的借款人發放貸款,收取利息,延緩風險暴露;通過借新還舊和發放貸款來延遲風險暴露;未落實授信審批條件,銀行向房地產企業發放流動資金貸款,用於償還銀行承兌匯票,延緩了風險暴露。

浙江泰隆商業銀行被罰2654.38+萬元,涉及個人貸款資金流入房市、信貸資金被挪用於存放銀行承兌匯票、貸款資金被他人使用、代客理財等。

罰單還指出,該行“員工管理不到位,員工在工商企業兼職”,“員工將信用卡借給他人使用”。

膨脹的規模和隱患

數據顯示,部分銀行存在轉貸、滾動發行銀行承兌匯票等問題,涉嫌虛增規模、資金空轉,銀行因“以貸還貸”等方式延緩風險暴露。

5月11日,民生銀行貴陽分行被罰款90萬元,其中1被控“滾動簽發銀行承兌匯票,虛增存款規模”。

華夏銀行南寧分行本月因6起案件被廣西銀保監局罰款285萬元。罰單指出,該行“違規辦理轉貸質押貸款”,“多次查處利用同業存款虛增壹般性存款問題”。

安徽銀保監局5月12日披露的罰單顯示,安徽碭山農村商業銀行溫莊支行因將貸款轉入“沖時點”被宿州銀保監局罰款35萬元,時任支行行長因負直接責任被給予警告處分。

“以貸定存”是如何運作的?業內人士表示,這壹般是銀行沖存款規模時用的。借款人通常按照銀行的要求借壹筆錢,然後存入銀行。然後拿存單做質押,向銀行申請貸款,再把貸款存在銀行,以此類推,擴大存款規模。

專家認為,部分銀行要麽是應對考核壓力。交通銀行金融研究中心高級研究員趙表示,壹方面是傳統的監管評估。雖然取消了相關考核指標,但銀行會根據自身經營和風險管控進行調整;另壹方面是銀行對分行存款業務拓展的考核。

專家指出,通過將貸款存款與存貸款掛鉤,可以通過強制條款或協商將部分貸款轉為存款,或者將存款作為審批發放貸款的前提條件,可以留住客戶存款,緩解銀行存款壓力,但這類行為無疑增加了貸款企業尤其是小微企業的資金成本。