借款人A向我們透露，他向陽光信保借款65438+萬元，出借人為中國光大銀行，分36期還款4892元，其中包括陽光信保收取的保費1892元，總保費高達68112元。
根據IRR公式，該筆貸款綜合年化利率為465，438+0.38%。
借款人B向我們透露，他在迪達的時候，在成都分行貸款9.7萬元，貸款人為中國光大銀行，分36期還款4437.96元，其中包括迪達保險收取的保費1416.2元，共計保費50983.2元。此外，還要求B向迪達保險購買65，438元+0，038元的意外險。
即使不考慮意外險，根據IRR公式，這筆貸款的綜合年化利率也達到了35.95438+0%。
雖然有人辯稱，如果沒有保險公司擔保，借款人無法從銀行貸款，且費率由銀監會監管，業務合規。但這種解釋掩蓋不了借款人借款成本極高的事實。
在銀行和保險公司的類似合作中，保險公司扮演的是可以提供擔保的貸款機構的角色。只有保險公司才有資格直接向借款人收取高額保費，而市場上壹些貸款機構通過捆綁意外險和服務費的方式收取額外費用，本質上是壹樣的。
此外，類似於其他貸款機構對貸款利率的美化，保險公司往往會利用借款人不了解貸款利率、急需用錢的弱點，故意隱瞞壹些關於具體收費的細節。
偷換概念，成本解釋模糊。
借款人B提到，他在貸款時明確表示不想找中介，因為成本太高，但最終還是掉進了土地貸款的陷阱。
這裏的月利息是每月保費1416.2元，業務員表述為“迪達定期貸款收取的利息”。經過計算，這個“利息”的年化利率實際上是28.31%，遠高於業務員的介紹。此外，業務員並未提及貸款人光大銀行收取的利息。
辦理完貸款後，迪達時貸沒有給借款人合同、保單等資料，業務員解釋說不需要。
也就是說，借款人B在貸款過程中，只被告知貸款將收取1.3-1.4的利息，其他信息都被業務員有意隱瞞。
借款人B說，他至少應該有知情權，然後選擇是否把錢借出去。據了解，保險公司業務員淡化保險概念，將保費解讀為利息，已經成為行業慣例。
另外，對於迪達時間貸款要求借款人B購買的1038元的意外險，由於該意外險與貸款行為無關，我們推測這是迪達保險公司或其業務員的單方強制行為。這涉嫌違反中國銀監會本月初發布的多項監管文件，包括《中國銀監會辦公廳關於開展銀行和保險機構侵害消費者權益行為整治工作的通知》。
手段多種多樣，保險公司暴力催收有失尊嚴。
借款人A告訴我們，每個月的還款日，陽光保險都暴力向自己催款，後來還凍結了自己的光大銀行卡，但不知道是基於哪壹種。
借款人B告訴我們，迪達時貸在每月還款日前三四天開始打電話發短信催存款。如果它不存錢，就會頻繁打電話騷擾借款人，讓他很累。
類似的事件在第三方平臺還有很多。
65438+10月65438+3月，郝女士發帖投訴稱，她通過鄭州迪達時間貸款在光大銀行貸了8萬元，至今已穩步還款14個月。因經營失敗，逾期未還。多次主動與迪達時間貸款交涉，希望於2065 438+09 165438 10月23日結清欠款。但迪達對定期貸款的惡劣態度，迫使郝女士不得不向親戚朋友借錢。同時，他們經常騷擾郝女士的朋友和家人。
另壹個案例，周先生說他在天津陽光保險河西店申請貸款654.38+0.4萬元，有壹筆。
我們認為，保險公司作為正規軍，應該采取更加人性化的措施，減少銀行卡被騷擾、濫用、威脅和凍結的情況。
在費率之爭中，保險費率亟待規範。
按照保險公司收取的保費率，借款人繳納的保費，按年利率計算，相當於貸款本金的30%-36%左右，加上銀行年利率的5%-7%。借款人實際承擔的成本按年率計算在40%左右，甚至不低於很多網貸平臺和小貸公司。保險公司和銀行的約束力明顯強很多，逾期壞賬率也會低很多。
從溢價價格來看，借款人A借款65438+萬元，支付溢價6865.438+065.438+02元；借款人B借款97000元，支付保費50983.2元。扣除其他成本，三個借款人中有兩個正常還款就能賺錢，保險公司顯然很容易做到。
財報顯示，迪達保險20151.54億元的非車險保費收入，其中保障型保險保費收入49.93億元，同比增長90.4%。迪達保險負責人曾對媒體表示，保證保險的快速增長得益於個人貸款保證保險業務迪達貸保的快速發展。但有業內人士表示，貸款表面上是保險，實際上從事的是貸款相關業務。
相關問答:如何從迪達時間貸款獲得貸款？首先，迪達時光貸本身不是貸款，而是中國迪達保險旗下的個人貸款保證保險業務品牌。如果客戶投保成功，將有機會獲得合作銀行的貸款；其次，根據客戶資質的不同，迪達時貸推出了盡可能滿足不同人群需求的產品，有無抵押的，也有抵押的。目前房貸產品只有實時貸，其他如優信、業主貸、社保貸、壽險貸、業主貸、優業貸等都是無抵押產品。
相關問答:平安普惠和迪達時間貸哪個金融公司好，準備入職？首先，平安普惠和迪達時代是做貸款信用保證保險的。其次，平安普惠的模式走在行業前列。不僅有平安財險，還有符登擔保、陸金所小貸、貸款直通車。雖然迪達時代的平安普惠都是用出資人的錢來包裝和出借產品，但迪達時代的模式依靠的是信用擔保模式，普惠可以擔保+擔保+小貸。普惠的杠桿靈活性並沒有高出壹個數量級。從資金來看，普惠的資金渠道範圍大於地球時代。從知名度和廣告來看，普惠的資金是有血性的，無論是線上還是線下，還是場景對接，渠道都大於地球時代。從產品框架來看，基本上市面上的產品都是按照平安新壹代的框架來調整的。從市場份額來看，平安站有90%的份額。從背景來看，普惠共享和平。
整體來看，平安普惠是壹個信用工廠，各個環節分開獨立運作，效率高。但是地球時代還是屬於大數據評估+ipc模式，整體效率比較低。
關鍵是普惠是狼性文化，玩的是金字塔模式，而市場是把整體玩成了零，整個市場成了他的渠道流量，但他不會太註重人員培養，也不會把核心的產品知識告訴業務員(只是為了防範業務員的風險)。加班到8-9點沒有業績是常有的事(就算沒事也要坐在20-21點)，但是在那裏會鍛煉人的吃苦能力。
相比地球時代的普惠，可能會輕松很多，但是銷售賺錢壓力很大。另外，在地球時代，類似的信用保險公司還要照顧客戶還款，逾期了就扣錢(這個其實不是業務員的事，主要風控或者主管會扣錢推下去)。
信用保險模式的月均利率壹般為1.2-1-8，資金方(壹般是銀行)月均利率為0.3，壹般在1.4左右，平均年齡基本在18-24左右。其他利率應該會停留在36%左右。當然，這個不好區分。
最後，想出平安這個模式的人是個兼職高手。人才中的人才不可怕，就怕流氓有文化。平安未來可能是金融界的壹哥。