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壹、鎮樓結論：1、任何投資，任何產品，不談風險，只談收益都是耍流氓2、事出反常必有妖（收益與風險不匹配）3、如果覺得是穩賺的投資，請再看第1、2點4、低存款時，努力工作的收入增長遠超投資收益二、分析邏輯：對於某個個體，其實可以想象成壹間公司，主營業務就是妳的工作，經營成本就是日常支出，凈利潤就是存款了，當存款多的時候就可以投資，作為第二項業務提高公司的總體收益，對於剛出社會的大部分人來說，存款基數小，從而帶動的投資收益是遠遠比不過工作收入，例如壹年工作收入是8萬，假設存款也有8萬，壹年收益率樂觀預期15%，才0.9萬，而且這個收益率還是很難長期實現的，所以剛出來工作的人就不要花心思在折騰投資這壹領域，當妳存款能達到年工作收入時再花心思在思考投資上。請相信，當妳儲蓄不多的時候，如果投資產生虧損，不但會對當期的生活產生影響，而且還會嚴重影響妳對投資這塊的心理影響。好好工作，多花心思在工作上，提升個人的職業素養，年底加個薪，或者跳個槽什麽的，帶來收入增長都比業余時間都砸在想怎麽投資怎麽賺快錢上靠譜，而且想想在市場上混的都是多少人死剩下的人精了，憑什麽妳隨便玩玩就能賺錢，除了真像07年那樣瘋狂的年代。除了富二代，大部分人每壹分存款都是血汗錢，也許是個老板罵的狗血淋頭，也許是給客戶百般刁難，回過頭去細想都能想出每個銅板背後的辛酸，壹般平時花錢很多人也不會大手大腳，但是在投資上就很隨意，給迷人的收益忽悠上了，就拿出大部分存款去買投資，最後也就是收益由天不由妳了，珍惜血汗錢，投資需謹慎。小結：當妳儲蓄未超過當期年收入時，不要投入過多的精力在投資上，多看少動，淺嘗輒止。雖然不要壹頭紮到投資上，但是還是要關註投資理財方面的資訊，對主要的投資產品有所印象，了解投資中關註的主要問題，拿壹點點錢試試水，為之後本金到位進行投資做好準備。個人感覺主要是樹立以下的意識：1、風險意識，投資有風險，投資需謹慎，投資是概率的問題，最簡單粗暴的教育就是去澳門賭兩手，看看有沒有發橫財的命。2、合理預期，對主要品種的回報率有正確的認識，不要想拿著小米加**做坦克做的事3、期限配對，剛工作的幾年，對資產的流動性要求很高，買個Iphone，旅個遊，結個婚什麽都是壹筆不小的開銷，如果投資的品種都是流動性不好的品種，那就只能找人借錢了，或者是妳等不到收益兌現的日子就下車了。三、品種介紹：主要說說這幾年對這些投資品種的觀察1、基金：年收益率：-50%～100%都有可能，視基金類別而定，主要受大盤及基金經理影響主要品種：貨幣基金，絕大部分人都聽過的余額寶，幾乎每家基金公司都有的產品，收益率大概比壹年期定期稍高，其實各家的年化收益率也差不了太多，沒必要抓著7天收益率來浪費時間折騰，流動性在余額寶的推動下已經是非常好了，主要的現金管理工具，功能性最好的就是余額寶了，建議再配壹個其他基金公司的貨幣基金，對沖壹下。債券基金，個人感覺很雞肋的品種，因為絕大部分債券基金都有加杠桿，增加了波動性，但是反應在凈值上的波動讓人很難受，如果要波動性還不如買股票型，如果要穩健還不如自己買些高評級的企業債。股票基金，市場上的主要品種，類型多種多樣，主要是分為主動型和被動型，主動型基金的差別非常大，取決於基金經理，同壹年中不同收益率可以相差很大，長勝將軍非常稀缺，個人感覺要做到年度排名前十的壹定是非常出色而且在風格上非常極端的，剛好適應當年的市場風格，所以收益率領先，但是市場風格變化之快很難預測，個人風格也很難改變，今年的滿倉踏空就是這個劇本，就像很難要求壹個用右手的人突然用左手寫字，還要寫得壹樣漂亮，個人建議還是挑選寫能常年穩定在前1/3，業績回撤幅度小，這種壹般風格比較穩健，適合長期持有，從長期來講，大起大落和穩步向前，個人還是喜歡穩步向前，拿得踏實睡得舒服。被動型基金壹般都是各類指數型基金，跟蹤各種主要的指數，聽得最多的應該就是滬深300了，長期來看這是市場的平均收益，也是各類主動型基金基金經理鬥智鬥勇的對象，要是相信中國股市長期看好，定投滬深300，適時兌現收益是不錯的選擇，當然還有非常多的了類別，還是那句話，要多看多了解妳要投資的品種。2、股票年收益率：-100%～1000%都有可能，視持股集中度和投資能力而定，受影響因素就太多了...壹般我是不推薦別人來折騰股票的，因為這裏有留給曾孫的中石油，這裏有釋放流動性的減持，這有買自家勞斯萊斯的董事長，這裏還有有壹夜回到解放前的獐子島，這裏歡樂多，壹般人承受不了，而且這個市場也有這個市場獨有的有效性，新手進來是要交學費的，三年下來的幾點經驗是，1）不要集中持股，哪怕妳覺得它比蘋果+google還牛逼...投資沒有絕對性，那怕判斷得在正確，也有黑天鵝，兌現收益的時間也是不可確定的，我死得最慘的就是在黎明前的黑夜，因為那會太集中，而且缺錢用；2）不要加杠桿，股票的杠桿是仆街了就直接平倉壹分錢都回不來，消費性的杠桿，像房貸只要妳還得起貸，那個房子都還是妳的，不要借錢，用閑錢，那樣心態才比較好，而且萬壹仆街了也不會影響日常生活，最近也看到很多這種新聞了，加杠桿是壹念天堂壹念地獄，可能睡醒就啥都沒了；3）獨立思考，要知其所以然，知道妳為什麽買，什麽情況下要走，預期收益是怎樣，不是因為同事說的內幕消息，天上不會掉餡餅，找到自己的風格壹招鮮吃遍天，錢是賺不完的，不要想著全部都要。先認慫，提高收益的集中持股和加杠桿都是會大幅度的放大收益的，但是也會大幅度的放大虧損，再刺激的都玩過，那種心跳的感覺受不了，穩健才是王道啊。3、債券年收益率：-100%～10%國債企業債種類繁多，也沒深入了解就不多說，估計企業債之後會越來越多出現債務違約，短期還好，提醒壹點是利息稅是20%，看收益的時候要看稅後收益才有價值，說說我最愛的品種可轉債，國內的可轉債條款還是很豐厚的，回售，跳轉股價等等都是對投資者很有利的條件，不過票面利息壹般都不高，各個發行公司的價格、條款差異很大，需要具體了解，可轉債的價格走勢基本復制正股價格走勢，往下是債券，往上是股票，可以理解為有保底的抽獎，缺點是不溫不火，走的慢，利息也不高，抽獎中了才有驚喜。選了這個品種就要合理預期，求的是穩中有喜，大致的挑選標準是大盤的、PB低的看稅後年化收益率，小盤的、PB高的看絕對價格110以下，到了回購價左右再考慮，推薦壹個網站:集思錄集思錄 - 低風險投資，裏面債券類資訊做的挺好的。4、P2P年收益率：-100%～20%這就是壹個典型的風險和收益不匹配的投資方式，壹個個打著互聯網金融的名頭，美其名為創新，所謂的去中心化，要麽就是做資金池，其實仔細想想金融經營的其實就是信用，在這個信息不對稱的模式中，借出是極高風險的，二是這個收益是建立在借款人的收益能力的，沒有什麽生意能撐得起高利息的摧殘，本質上講我是不看好所謂的P2P的，退壹萬步講，即使是模式是科學的，但是肯定會有壞賬的可能，把自己想象成銀行，本金要分成20份以上分散借出才可能緩解壞賬的沖擊，不分散，壹筆壞賬就全部白做了，現在銀行壞賬率上升壹點點都在罵街了，這個風險管控不是妳想做就能做的，再退壹萬步講，銀行仆街了國家還會兜底，妳仆街了就真仆街了。還不說P2P平臺的破產風險。這就是操著皇帝的心，賺著賣白菜的錢，幹的火中取栗的勾當...5、其他年收益率：...打開網頁經常看到，或者傳說中的大師推薦的各類外匯啊，黃金啊，恒指期貨啊，藝術品份額交易啊什麽的，其實都是電子盤的交易，這類才是真正的大坑，就連大央視都披露的這些坑就別碰了，想當年天津的文化產權交易所，開始的時候就真的號稱開著奧拓進去開著奧迪出來，不過，不過後來別人改交易規則了，壹天波動1%還是多少忘了，還有各類奇葩規定，結果就是無盡的跌停，後來那個奧迪就再也沒開出來了，所以凡是沒聽過出處但是又很好賺錢的東西，都不要管就是了。