壹個。
銀行是典型的低風險愛好者。他們寧願掙得少，也不願冒險。所以，借錢的時候，我們會盡量做到“穩”。
好的流水最大的要素就是穩定。收入必須持續至少6個月沒有中斷。而且這筆收入最好來自公司賬戶，由銀行支付，交易類型顯示為“工資福利”。比如在銀行眼裏，這才是真正的收益。尷尬的是，小公司很多員工的收入並不完全來自代理制，或多或少是通過壹些曲線手段，因為公司要少交稅。或者有的人兼職賺的比較多，來源雜，隨意。這個怎麽算？
銀行朋友說這種情況太多了，所以如果妳每個月固定時間卡上有基本相同的穩定收入，大部分銀行還是會認定為客戶的工資收入。
當然這種收入不夠高，間接說明妳的工作單位不夠辛苦。嚴格的銀行根本不承認。收入要少，有棱角有分割，不要太整齊。不知道妳有沒有註意到，妳領的工資往往精確到小數點後兩位，非常零碎。這很正常，因為收入要先扣社保公積金和稅，零零碎碎的收入才會真實。如果妳的工資特別處女座，那就太刻意了...收益至少是負債的兩倍。這個就不多說了，壹般都有要求。
兩個。
有人問，如果我的流水達不到要求，就不能貸款嗎？事實上，還有空間...有的人會刻意“養流水”。比如找壹個靠譜的人或者公司，每個月在固定的天數內轉壹筆錢到妳的卡上。錢不要太整齊，最好帶小數點後兩位。轉賬的人、時間、次數盡量不要變動。這樣堅持六個月，在調查不嚴格的地方可以作為收入。也有人這樣做過——買房貸款時，要求公司為自己開具兼職收入證明，明確寫明報酬以現金形式支付，這樣即使銀行卡上沒有收入記錄，銀行也會認可。妳甚至可以制作假的自來水。我有個朋友2017年初在深圳買房，花了500塊錢找中介開了新卡，做了流水賬。銀行很痛快的貸了款。當然，以上方法現在可能都行不通了。同樣是在深圳，我壹個朋友年底買房的時候，沒人敢給他造假流水。
三個。
當然也不用太擔心流水的問題。資金證明有很多種，流水只是其中壹種，而且不是最重要的壹種。現在妳去銀行貸款，被問的第壹個問題就是——妳在什麽工作單位？國企、央企、外企500強、事業單位、公務員在銀行無敵；對於小公司的員工來說，妳可能第壹道門檻就被拒絕了，賺再多也沒用。第二重要的是——妳交了多少公積金？社保交多少？妳付的越多，貸款就越容易。比如我壹個朋友在網易工作，收入不高，但是公積金是頂尖的，每月接近3600元。她辦房貸的時候，壹路順風順水。現在她有消費貸款什麽的，有壹堆產品可以選擇。除了職場高薪和高公積金，另壹個很重要的經濟證明就是妳的固定資產——有多少房有多少車？幾個房產證扔出去，很多問題就不是問題了。妳的錢越多，妳能借的錢就越多。就是這個意思。自來水通常是最後要考慮的...真的，再好的流水也比不上妳的鐵飯碗和貴房子。
四個。
壹點小情緒。了解了貸款套路，妳大概就能理解為什麽國家壹直說住房不是炒的，現在還有那麽多人在囤房了。因為是財力證明，可以作為抵押、擔保、杠桿滾雪球。而且越有錢越容易借到錢。就是這個意思。