作者|張浩東
生產與支付百科全書
近年來，零售銀行的轉型是壹個熱門話題。銀行零售業務轉型中最漂亮的財報數據，基本都是信用卡業務，以信用卡為核心業務的招商銀行，信用卡數據極其華麗。
招行928億凈利潤中，信用卡業務營業收入799.88億元，在招行利潤總額中占比很大。也就是說，信用卡業務已經成為招行所有業務的重中之重。
截至目前，已有20余家a股上市銀行披露了2019業績快報，其中招商銀行數據亮眼。數據顯示，招行信用卡業務收入799.88億元，同比增長65.438+09.9%，其中利息收入539.99億元，同比增長65.438+07.44%，信用卡非利息收入259.89億元，同比增長25.42%，信用卡收入實現兩位數增長。
過去十年，商業銀行憑借國內巨大的市場空間，實現了信用卡業務的快速增長，發卡量從6543.8+0.86億張增長到目前的數億張。發卡量實現了質的飛躍，各大銀行紛紛發力搶占信用卡市場。
招行在信用卡和零售業務上發力較早，在眾多銀行中成為信用卡領域的第壹銀行，因此積累了大量客戶。此外，招行的模式也變得更加成熟。
在各大銀行面臨嚴重逾期的同時，招商銀行2019資產質量持續改善。不良貸款余額減少522.75億元，下降654.38+0.33億元，不良貸款率為654.38+0.654.38+06%，下降0.2個百分點。
隨著消費升級的不斷推進，信用卡業務仍有巨大的市場空間。招行嘗到了信用卡的甜頭，持續發力信用卡的策略不會改變。
招商銀行自2002年上市以來，經歷了三次非常重要的戰略轉型，第三次是在2014推進“輕銀行”戰略。每壹次轉型都為招行迎來了新的突破。
然而，面對突如其來的疫情，各大銀行的信用卡都受到了嚴重影響，招商銀行也不例外。用戶失去了收入來源，導致信用卡逾期率大增。招商銀行行長田惠宇甚至直言:“疫情對信用卡業務的影響最大。”
在招商銀行2019年業績發布會上，招行行長田惠宇表示，此次疫情對招行造成了五個方面的影響:獲客、存貸款、利息凈收入、中間業務收入、資產質量。
2月份受疫情影響，很多用戶出現現金流問題，沒有足夠的資金償還信用卡，還款意願也降低。以招商銀行為例。2月份，招行信用卡、房貸、小額貸款逾期率同比大幅上升。
此外，招行還面臨另壹個問題。通常用戶逾期後，銀行會進行催收。但目前招行信用卡40%的催收能力在武漢，使得招行信用卡壹半的催收工作處於停滯狀態，催收受到極大限制。
現在隨著情況的好轉，信用卡交易將回歸正常水平，銀行信用卡逾期情況將得到有效控制。